¿Cuánto debería tener ahorrado a los 40 años?
Respuesta rápida
La referencia más repetida es tener ahorrado unas 3 veces tu sueldo anual a los 40 años. Algunas guías dan un rango algo más amplio, de 2 a 3 veces. Es una orientación, no una norma.
Qué dicen las guías
| Guía | A los 40 años |
|---|---|
| Referencia atribuida a Fidelity (vía iProUP) | 3 veces el sueldo anual |
| BBVA México | Entre 2 y 3 años de ingresos acumulados |
| La República (Colombia) | 3 veces el ingreso anual |
| Bankinter (España) | Cifra distinta; propone 4 veces a los 45 años |
Qué ocurre con las generaciones de hoy en España
Los datos del Banco de España muestran que acumular patrimonio es más difícil para los hogares jóvenes. A los 45 años, la riqueza neta mediana de los nacidos hacia 1980 era de 107.031 €, casi la mitad que la de los nacidos hacia 1960 a la misma edad (algo más de 200.000 €). El motivo principal es el acceso a la vivienda, el mayor componente de la riqueza.
Cómo calcular tu referencia
- Toma tu sueldo bruto anual.
- Multiplícalo por 3 (o entre 2 y 3, si prefieres el rango más prudente).
- Compara con tus ahorros e inversiones, sin contar la vivienda habitual.
Puedes hacerlo al instante con la calculadora de la portada, que usa estas referencias.
Si no llegas a los 40
- Mira cuánto ahorras al mes y revisa si puedes aumentarlo en pequeños pasos.
- Evita las deudas caras y planifica los grandes gastos.
- Piensa en el largo plazo: aún quedan más de 25 años de ahorro antes de la jubilación.
Esta web es informativa y no ofrece asesoramiento financiero.
Preguntas frecuentes
¿Cuenta la vivienda como ahorro?
Suele excluirse de estas referencias, porque no se puede gastar sin venderla. Sí forma parte de tu patrimonio neto.
¿Y si tengo hijos o una hipoteca?
Es normal ahorrar menos. Ajusta las referencias a tu situación y prioriza un fondo de emergencia.
Fuentes y metodología
- iProUP, guía de ahorro por edad.
- BBVA México y La República.
- Banco de España, «El análisis de la riqueza en España: 20 años de la EFF».
Datos revisados el 27 de octubre de 2026.
