¿Cuánto debería tener ahorrado a los 30 años? Referencias reales por país

Respuesta rápida

Una referencia muy extendida es tener ahorrado el equivalente a un año de sueldo bruto a los 30 años. Es una orientación general y no una obligación: depende de tus ingresos, tus gastos, tus deudas y de si ya has empezado a ahorrar para la jubilación.

De dónde sale esa referencia

Las guías de ahorro por edad que citan los medios (por ejemplo, las atribuidas a Fidelity) proponen acumular 1 vez el sueldo anual a los 30, 3 veces a los 40, 6 a los 50, 8 a los 60 y 10 al jubilarse, a unos 67 años. Parten de ahorrar en torno al 15 % de los ingresos desde los 25 años y de invertir con riesgo moderado. Otras guías, como las de Bankinter o BBVA México, dan rangos algo distintos.

Edad	Referencia orientativa (veces tu sueldo anual)
30 años	1
40 años	3
50 años	6
60 años	8
67 años (jubilación)	10

Y en la práctica, ¿cuánta gente llega a esa cifra?

España: el salario bruto mediano fue de 23.349 € en 2023 (INE); un año de sueldo sería, por tanto, una cifra cercana a esa. La riqueza neta mediana de los hogares menores de 35 años, que incluye la vivienda, era de 20.000 € en 2022 (Banco de España). Es decir, muchos hogares jóvenes están por debajo de la referencia.
México: según los datos que cita BBVA México, el 52 % de la población adulta reportó tener algún tipo de ahorro, y entre las personas de 30 a 49 años, el 54 %.

Son indicadores distintos (riqueza neta frente a ahorro, hogares frente a personas), así que no son directamente comparables, pero muestran que no alcanzar la referencia a los 30 es más habitual de lo que parece.

Qué cuenta como «ahorrado»

Cuentas de ahorro y depósitos.
Inversiones (fondos, acciones) y planes de pensiones.
No suelen contarse la vivienda habitual ni los bienes de uso, aunque sí forman parte de tu patrimonio neto.

Qué hacer si llegas a los 30 sin ese ahorro

Empieza por un fondo de emergencia de 3 a 6 meses de gastos.
Prioriza las deudas más caras, como las de tarjetas.
Automatiza una cantidad mensual aunque sea pequeña y auméntala con tus ingresos.
Revisa tu situación cada año: lo importante es la constancia, no un número exacto.

Puedes probar la calculadora de la portada: compara tu ahorro con esta referencia según tu edad y tu sueldo. Esta web es informativa y no ofrece asesoramiento financiero.